+7 (499) 394-01-72

Революционные веяния для села в кредитной политике Сбербанка

«За последние годы ежегодный прирост объемов кредитования хлеборобов в Сбербанке составляет порядка 12 % в год, - отметил в своем выступлении Аркадий Кулик, начальник отдела развития кредитных продуктов в АПК на III съезде Национального союза зернопроизводителей России. - И основная масса хлеборобов попадает в хорошие показатели с точки зрения финансовой отчетности».

В 2009 – 2012 гг. Сбербанк пролонгировал кредитов больше, чем на 24 млрд руб., которые были выданы на проведение сезонных полевых работ. Уровень просроченной задолженности составляет 5,3%, уровень кредитного риска – 7,9%. С учетом этих показателей, банк предпринимает следующие меры: введена система кредитов без обеспечения. По статистике банка, в 2012 году на весенне-полевые работы их было выдано 7%. В начале 2013 года – уже 25%. «Кредитов, которые полностью не обеспечены, либо обеспечены частично (до 50 %), в 2012 году было выдано на 23 млрд руб., в этом году их будет на 52 млрд руб., — сказал он. — Мы видим, как Сбербанк пытается наладить хорошие, добрые отношения с селянами».

Кроме того, в банке изменены требования к срокам уплаты процентов по кредитам. Появилась отсрочка до 1 года или в момент погашения суммы основного долга, так называемым баллонным платежом. Эти решения достаточно революционны. «Я не знаю другой кредитной организации в России, которая может предоставить такие условия, - отмечает Кулик. - Мы понимаем, что этот риск доверия должен быть частично покрыт и процентной ставкой. По кредитам, выданным в 2012 году на сезонно-полевые работы, процентная ставка составила 10,9 %. Нынешняя ставка за январь-февраль 2013 года – 11,4 %. Она выше, потому что есть риски невозврата кредитов».

Помимо этого банк расширяет выдачу кредитов «на доверии». Для малого бизнеса такой кредит называется «Доверие. Бизнес оборот».

С начала апреля Сбербанк РФ планирует начать кредитование под залог будущего урожая. По словам Аркадия Кулика, серьезного отличия этого кредитного продукта от других нет. Вместе с тем детали спикер не раскрывает, ссылаясь на то, что когда документ о введении продукта будет подписан, тогда и будет информация. Также, по словам банкира, банк планирует запустить специализированный продукт для кредитования закупок сельхозтехники. «Заявок у Сбербанка на 3 млрд руб.по сельхозтехнике, это провал, мы понимаем, что система [кредитования] встала из-за того, что непонятна форма государственной поддержки», — заявил он. А вот в конце года банк сможет предложить «принципиально новый продукт по кредитованию АПК, который вообще в РФ отсутствует. «Это будет совершенно новый подход к кредитованию сельхозпроизводителей», — отмечает эксперт, не сообщив подробностей.


ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ СИСТЕМЫ АГРОКРЕДИТОВАНИЯ

По мнению Аркадия Кулика, засуху спрогнозировать невозможно, поэтому необходимо подумать о применении механизма государственных гарантий для кредитования сельхозпредприятий в регионах, пострадавших от засухи, которые были признаны таковы в соответствии с законодательством РФ. Аналог механизма существует в США, где правительство выступает гарантом перед банкам за сельхозтоваропроизводителей. «В России этот вопрос тоже можно было бы решить», - считает эксперт.

Вместе с тем, по его мнению, необходимо вводить зерновой ломбард. «Без этого механизма будет достаточно сложно работать», - говорит Кулик. Его аналог также эффективно работает в Соединенных Штатах, когда из федерального бюджета сельхозпроизводителям выдаются деньги за сданное зерно на элеваторы.

Кроме того, как отмечает банкир, если в ближайшие два года не будет запущен поземельный кредит, то отрасль захлебнется от долгового бремени из-за своей закредитованности. «Как можно давать деньги уже закредитованным хозяйствам, - недоумевает Аркадий Кулик. - В тех же Штатах земли сельхозназначения оценены в 1 трлн $ США. Суммарные активы сельхозпроизводителей в США – 2,8 трлн $ (баланс на 1 января 2013 года). Из них 2,2 трлн $ - недвижимость. Все остальное – это сельхозтехника, оборудование и т.д.».

Кредитование хлеборобов на сезонно-полевые работы невозможно без системы страхования. «Надо переходить от сегодняшнего страхования к страхованию доходов сельхозпроизводителей, - считает эксперт. - В Америке это давно работает, там погектарные посевы застрахованы всего на 17 %, а 75 % защищены от недополучения доходов». Безусловно, существуют проблемы с выплатами, в том числе и для банков. «Есть предложение обязывать страховую компанию выплачивать по страховому случаю, а потом подавать в суд на возмещение своих платежей, - заявляет эксперт. - Чтобы не сельхозпроизводитель ходил за страховой компанией в надежде на страховое возмещение, а страховая компания за сельхозпроизводителем. Мы до сих пор не можем понять, почему не установлен уровень участия государства в страховании. Сомнительно, что те убытки в 40 млрд руб., которые понесли хозяйства в 2010 году, страховые компании могли покрыть. Значит, нужно определить уровень участия государства».