Сергей Простатин, генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование»:

Сергей Простатин, генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование»:

Сергей Простатин, генеральный директор АО СК «РСХБ-Страхование»:

от 30.12.2023

 «Новый вариант защиты от рисков ЧС является одним из наиболее растущих направлений агрострахования»

 

Сельскохозяйственный сезон-2023 стал ярким примером реализации новой программы страхования на случай ЧС. По итогам 9 месяцев 2023 г. сельхозтоваропроизводители в 43 регионах страны страховали свои риски от ЧС. Наибольший охват застрахованных по программе площадей в Омской, Тамбовской и Самарской областях. И все оказалось неслучайно: в текущем году режим ЧС вводился более 50 раз. Наиболее частые риски (16 раз из 50) – переувлажнение почвы, подтопление и т.п. Об особенностях программы и опыте ее реализации мы побеседовали с генеральным директором АО СК «РСХБ-Страхование» Сергеем Простатиным.

 

 Л. Олисевич

 

— Сергей Иванович, расскажите, пожалуйста, насколько востребованной оказалась программа страхования на случай ЧС и почему? Сколько заключено договоров?

 

— По данным Национального союза агростраховщиков (НСА), за 9 месяцев 2023 г. рынок агрострахования с господдержкой достиг 7,8 млрд руб., что на 16 % больше, чем за аналогичный период годом ранее. Новый вариант защиты от рисков ЧС является одним из наиболее растущих направлений агрострахования. По договорам страхования ЧС объем страховой премии вырос на 44 %, застрахованная по данной программе площадь достигла 3 млн га, что в два раза превышает показатель годом ранее. Общая же застрахованная площадь сева увеличилась на 73 % до 7,5 млн га, что обусловлено прежде всего вовлечением в систему агрострахования новых клиентов, в том числе относящихся к малым формам хозяйствования.

По состоянию на 30 сентября 2023 г. АО СК «РСХБ-Страхование» заключило 145 % от количества договоров по рискам ЧС, заключенным за весь 2022 г. Кроме того, если в прошлом году география клиентов страховой компании исчислялась 19 регионами, то по состоянию на 9 месяцев 2023 г. добавились еще 12 субъектов РФ. Объем собранных премий по программе составил более 467 млн руб., увеличившись на 78 % к аналогичному периоду 2022 г. Для АО СК «РСХБ-Страхование» развитие бизнеса по этой линии является одним из ключевых. По итогам 9 месяцев 2023 г. наша страховая компания является лидером в сегменте страхования на случай ЧС. Доля компании составляет 38 %. Из 43 субъектов РФ, в которых осуществлялось страхование от ЧС, АО СК «РСХБ-Страхование» представлено в 31 регионе.

 

— Есть ли обращения по страховым случаям в рамках новой программы?

 

— Конечно. Например, в текущем году большое количество убытков было заявлено в Дальневосточном федеральном округе – только в Приморском крае, где 15 августа на фоне сильных дождей и вызванных ими паводков был объявлен режим ЧС регионального уровня, более 50 предприятий обратились за возмещением. Максимальная из произведенных в регионе страховых выплат по программе страхования на случай ЧС в размере 20,4 млн руб. была осуществлена АО СК «РСХБ-Страхование» в адрес приморского предприятия ООО «Пуциловское». Страховым событием стала гибель (утрата) урожая яровой пшеницы, ярового ячменя, сои и картофеля в результате сильных дождей и наводнения, вызванных тайфуном «Ханун».

В других регионах также были заявлены убытки, но в меньшем количестве. Данный факт зависит как от изначального числа заключенных договоров в регионе, так и от интенсивности природного явления, приведшего к ведению режима ЧС.

Самую крупную выплату в размере 26,9 млн руб. в рамках программы страхования на случай ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» произвело сельскохозяйственному предприятию Оренбургской области. Страховым событием стала гибель урожая яровой пшеницы площадью более 13 тыс. га в результате комплекса неблагоприятных природных явлений – сильной жары, ветра и ливней.

Всего на 30 ноября 2023 г. в рамках программы страхования на случай ЧС АО СК «РСХБ-Страхование» произвело выплаты на сумму более 238 млн руб. При этом страховое возмещение в 71 % случаев сельхозпредприятия получили в связи с потерей урожая из-за переувлажнения почвы, в 15 % — из-за засухи, остальные – в результате комплекса неблагоприятных природных явлений.

 

В чем главная особенность программы страхования на случай ЧС?

 

— Программа страхования урожая на случай ЧС природного характера включена в систему агрострахования с 2022 г. Она предлагается для защиты рисков растениеводства наравне с программой мультирискового страхования. Программа предусматривает компенсацию ущерба в пределах прямых затрат аграриев на возделывание каждого погибшего гектара. Выплаты начисляются на каждый утраченный гектар сельскохозяйственных культур, гибель которых установлена при оценке последствий ЧС. На практике полученное возмещение многократно превышает расходы аграриев на страхование, а сам процесс оценки ущерба максимально упрощен для агрария.

Наблюдения АО СК «РСХБ-Страхование» показывают, что более 90 % убытков приносят именно природные катаклизмы. Для программы страхования на случай ЧС страховым событием является факт введения ЧС в регионе, а страховым риском – гибель урожая. Полис покрывает только прямые расходы производителя, поэтому стоимость меньше, а механизм получения выплаты проще. При объявлении режима ЧС на региональном, межрегиональном или федеральном уровнях сельхозпроизводитель должен сообщить об этом представителю страховой компании, вместе с комиссией по ЧС зафиксировать гибель посевов и направить акты страховщику. Страховщик подтверждает данные актов с помощью системы космического мониторинга или наземного обследования при необходимости, и после предоставления пакета документов, предусмотренного правилами страхования, в течение короткого времени, в случае признания заявленного случая страховым, аграрий получает выплату.

К главному преимуществу программы страхования на случай ЧС можно отнести быструю выплату, средний срок которой, по опыту АО СК «РСХБ-Страхование», составляет около 8 рабочих дней с даты получения документов для урегулирования. В сентябре 2023 г. минимальный срок перечисления возмещения хозяйствам по программе страхования на случай ЧС составил в нашей страховой компании 4 дня, максимальный — 12 дней.

Основной задачей при запуске программы на случай ЧС было дать аграриям такой продукт, который обеспечит высокий уровень страховой защиты, простой и быстрый механизм получения выплаты и при этом не будет стоить очень дорого, что даст возможность высвободить средства для оплаты других нужд хозяйствам. Внутренняя статистика АО СК «РСХБ-Страхование» показывает, что более 40 % клиентов, которые застраховали бизнес от риска ЧС, – это индивидуальные предприниматели. Средние предприятия выбирают новую программу страхования вместе с ранее существовавшей мультирисковой. Наибольшая доля застрахованных от ЧС посевов в страховой компании приходится на представителей среднего бизнеса (49,9 %), еще 15% — на КФХ, остальное – за крупными агрохолдингами.

 

— Скажите, урегулирование за короткие сроки – это больше исключение из правил или все-таки главная особенность программы ЧС? В разных регионах приводятся разные данные – одни аграрии говорят о том, что в прошлом году на урегулирование убытков уходило 1,5 месяца, при этом еще в прошлом сезоне АО СК «РСХБ-Страхование» рассказывало о первом рекорде – за десять дней. В этом году сибиряки говорят о месяце, в компании, насколько известно, установлены еще более рекордные сроки – за восемь дней. Все-таки от чего зависит скорость урегулирования убытка при ЧС?

 

— Необходимо разделять период наступления события и период рассмотрения/урегулирования убытка. Если говорить о программе страхования на случай ЧС, то с момента гибели посевов до урегулирования убытка может пройти значительный временной период, так как необходимо, чтобы был введен режим ЧС по факту гибели посевов, проведён осмотр посевов/посадок комиссией и предоставлены документы страховщику. Все это занимает определенный период времени и не учитывается в сроках рассмотрения убытков.

Многие страхователи начинают отсчет именно с момента гибели посевов, а не с предоставления документов.

 

— Какую роль в развитии агрострахования, в том числе по программе страхования на случай ЧС, играет государственная поддержка?

 

— Роль государства трудно переоценить. Помимо информационной работы, а также субсидирования части страховой премии с целью минимизации затрат страхователя на страхование, был сделан акцент на повышающий коэффициент субсидий, предоставляемых по иным направлениям для целей стимулирования программы агрострахования. Проводились совещания и семинары, на которых озвучивались условия страхования предоставляемой поддержи по иным направлениям, а также разбирались проблемные вопросы и моменты, связанные как с заключением договоров, так и с урегулирование убытков. В том числе со стороны государства велся контроль за рассмотрением заявленных убытков.

 

 

Комментариев пока нет

Перейти к комментариям

Комментариев еще нет

Вы можете оставить комментарий.

Ваши данные будут в безопасности!Ваш электронный адрес не будет опубликован. Кроме того, другие данные не будут переданы третьим лицам.