Интервью

Корней Биждов, президент Национального союза агростраховщиков:

15.05.2023

«Там, где сельское хозяйство развивается активно, на хорошей ресурсной базе, где сектор АПК представлен сильными сельхозпроизводителями или организованным фермерством, там и страхования больше»

Согласно Федеральному закону N 260-Ф3 «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования», в России в рамках централизованной системы осуществляется государственная поддержка страхования рисков растениеводства, животноводства и товарной аквакультуры. Заключать договоры страхования с государственной поддержкой имеют право только страховые компании, входящие в единое общероссийское объединение — Национальный союз агростраховщиков (НСА). Страхование осуществляется на основе единых стандартных правил для каждой страховой программы, предусмотренной в системе агрострахования. О тенденциях рынка рассказывает президент НСА Корней Биждов.

— Система агрострахования развивается весьма активно. В 2022 г. договоры страхования урожая были заключены в 62 регионах РФ, на которые приходится 94 % от посевной площади страны. То есть это основные аграрные регионы. Из них в 39 регионах были заключены договоры страхования урожая по новой программе на случай ЧС, которая стартовала в 2022 г.

Наибольшие площади сева застрахованы в Ростовской области (771 тыс. га), Краснодарском крае (663 тыс. га), на Ставрополье (650 тыс. га). Более 500 тыс. га посевов – в Воронежской и Волгоградской областях, к 500 тыс. га приближается Тамбовская область. Уровень охвата страхованием в этих регионах уже достаточно ощутимый – от 16 % в Ростовской области до 27 % — в Тамбовской.

Если говорить о проникновении агрострахования в России в целом, то в этом году охват поднялся до 10 % от посевных площадей. По уточненным данным, в России были обеспечены страховой защитой 7,8 млн га посевов. По отношению к показателю прошлого года размер посевных площадей вырос на 35 %. Основной рост пришелся на осенний период – застрахованная площадь озимого сева увеличилась более чем в 2 раза по отношению к прошлому году и достигла 4,2 млн га. Таким образом, осенний сев впервые был застрахован на 24 %.

Это уже очень серьезные параметры: например, сейчас мы превысили показатели одной из крупнейших аграрных стран ЕС — Испании, где ежегодно страхуется около 6,2 млн га, но при большем охвате посевов. Однако в масштабах российского растениеводства эти показатели охвата еще относительно небольшие. И именно на этом направлении развития страхования растениеводства сегодня сосредоточены основные усилия Минсельхоза, Банка России, Минфина и НСА.

По второму направлению агрострахования – защите рисков  животноводства – мы уже  перешли от стадии активного развития к стадии зрелого рынка. В 2022 г. были застрахованы сельхозживотные в 69 регионах РФ, охват поголовья составил 38 %. При этом в двух основных подотраслях – свиноводства и птицеводства – уже обеспечено страховой защитой более половины промышленного поголовья (65 % свиней и 55 % птицы). Наибольшие темпы роста по страхованию наблюдаются сегодня в сегменте мелкого и крупного рогатого скота, где использование этих инструментов  было на низком уровне.

— С чем связано то, что в одних регионах аграрии активно заключают договоры агрострахования, а в других нет?

— В основном с позицией местных властей. Приоритетное условие – отношение региональной администрации к организации страховой защиты АПК и в целом к господдержке сельского хозяйства региона. Профиль сельхозпроизводства тоже имеет значение, хотя и в меньшей степени. Например, в черноземной зоне, где выращивают продовольственные сорта зерновых и масличные культуры, активнее используется страхование урожая, а в более северных регионах – выражен акцент на страховании животных. В целом – там, где сельское хозяйство развивается активно, на хорошей ресурсной базе, где сектор АПК представлен сильными сельхозпроизводителями или организованным фермерством, там и страхования больше. Это Центральное Черноземье, юг России, ряд регионов Поволжья. В последние годы мы наблюдаем, как все более активно включается в страхование Нечерноземье. Есть ощутимые результаты у ряда регионов на Дальнем Востоке и в Сибири.

— В чем интерес региональных властей от развития агрострахования?

— Главный интерес региональных властей в том, что правильно организованное страхование защищает их от необходимости экстренно изыскивать очень  большие суммы на помощь аграриям из собственного бюджета или просить эти средства у федерального правительства, чтобы обеспечить бесперебойную работу сельхозпроизводителей после неблагоприятного сезона или вспышки АЧС в регионе.

Текущие убытки такой отрасли не могут постоянно компенсироваться из бюджета, должна работать система агрострахования. И она работает – например, за последние 2 года агростраховщики компенсировали сельхозпроизводителям убытки на сумму 9,8 млрд руб. При этом нужно учесть, что 2022 г. оказался очень благополучным и основные опасные события в виде переувлажнения почвы в центральных и черноземных регионах произошли уже после уборки основных зерновых, затронули в основном урожай подсолнечника, кукурузы и сои.

Если говорить об отдельных регионах, то наиболее ярким – хотя далеко не единственным – примером может служить, конечно, Ставропольский край, который в 2020 г. оказался в эпицентре крупномасштабной засухи. В 2020-2021 гг. по утрате урожая хозяйства края получили около 2,6 млрд руб. страховых выплат – и это стало основой для дальнейшей стабильной работы растениеводства. За организацию этой работы личную благодарность НСА тогда выразил губернатор края Владимир Владимиров.

Полис страхования на случай ЧС как огнетушитель для хозяйства – спасает в самую сложную минуту

— Страхование на случай ЧС — пока это новая программа, к которой регионы скорее еще присматриваются, но интерес к ней выражен и растет. То, что в первый же год к ней присоединилось 39 регионов, показывает, что программа сконструирована достаточно понятной для всех пользователей.

— В чем преимущество этой программы в отличие от мультириска? Насколько она выгодна или невыгодна хозяйствам?

— Преимуществ несколько. В первую очередь, это значительное упрощение всех процедур заключения страхового договора и получения страховой выплаты. В частности, для установления страхового случая не нужны справки Росгидромета – достаточно акта комиссии по оценке убытков от ЧС о списании посевов. Во-вторых, это существенное снижение стоимости страхования. В-третьих, ускорение сроков урегулирования страхового случая по сравнению с мультирисковой программой.

Правда, эти преимущества в значительной степени уравновешиваются и особенностью – наступление страхового случая должно быть подтверждено решением администрации субъекта РФ об объявлении ЧС в АПК. Кроме того, по данной программе компенсируются убытки агрария только в пределах прямых затрат на выращивание погибших при ЧС посевов, а не полная гибель. Но с другой стороны именно в такой логике всегда рассчитывалась и помощь из бюджета при ЧС.

По сути, программа страхования на случай ЧС – это та же самая программа выплат на каждый списанный из-за ЧС гектар, только выплаты осуществляет  не бюджет, а страховая компания – и если у хозяйства есть страховой полис, то делает она это оперативно и в обязательном порядке.

Термин «невыгодно», на мой взгляд, просто не может быть применим по отношению к программе страхования на случай ЧС, учитывая, что ее стоимость для агрария сейчас снижена до максимально доступных значений, буквально до 100-120 руб. за гектар озимых в прошлую осень. Условно говоря, такой полис – это огнетушитель. Можно ли говорить о коммерческой выгоде от покупки огнетушителя, увеличит ли он прибыль предприятия? Конечно, нет. Если пожара не произойдет, то это чистые расходы.

То есть, возвращаясь к ситуации с ЧС, – отказ от страхования имеет смысл только тогда, когда аграрий понимает, что в случае крупного природного бедствия в регионе ему не нужно будет обращаться к государству за помощью и  он обойдется своими силами. Но есть очень серьезные сомнения, что все аграрии, которые отказываются от страхования посевов, делают это потому, что готовы обойтись собственными ресурсами в случае бедствия. Напротив – иногда возникает ощущение, что некоторые хозяйства продолжают оценивать ситуацию, исходя из опыта прошлых десятилетий, когда государство один или больше раз помогло им прямыми выплатами при убытках от ЧС. Помощь государства выражена в форме оплаченного на 70 %  стоимости страхового полиса на этот случай.

Государственная поддержка агрострахования как стимул для развития аграрного бизнеса

— На текущий год Минсельхозом России объявлена сумма в 5,3 млрд руб. на финансирование программ агрострахования с господдержкой. По предварительным расчетам, ее должно хватить для обеспечения прогнозируемого спроса. Если он окажется выше, будем просить дораспределения. И Минсельхоз подтверждает, что это возможно.

— Что вы думаете о целесообразности повышения мер поддержки для тех хозяйств, которые страхуют свои риски?

— Я уверен, что косвенное стимулирование через повышение субсидирования для застрахованных хозяйств — это адекватная и очень полезная мера со стороны минсельхоза. Именно она помогает вовлечь сельхозпроизводителей в страхование, предложив им осязаемую выгоду, и позволяет постепенно накапливать позитивный опыт страхования и урегулирования убытков.

При этом мы видим, что с текущего года государство не просто устанавливает дополнительную поддержку, но и впервые сокращает ее для незастрахованных хозяйств – в виде понижающего коэффициента на производство зерновых. Логика такого решения понятна – размеры сумм, которые государство ежегодно вкладывает в АПК, уже приближаются к полутриллиону рублей. Инвестируя такие средства, государство вправе устанавливать требования к управлению рисками производства. И, кстати, я уверен, что оно будет усиливать и контроль за тем, насколько адекватную рискам страховую защиту приобретают аграрии.